Jump to content

Все о «подводных камнях» потребительского кредита


Recommended Posts

Многим знакомa ситуация, когда для решения финансовых проблем или важной покупки приходится брать кредит. Кредиты — вещь удобная. В частности это касается потребительского кредита, который считается наиболее доступной формой кредита. Его можно оформить даже в магазине и нет необходимости для этого посещать банк. Потребительский кредит выдается сроком до 5-и лет. Но не стоит забывать о том, что этот вид кредита вместе с тем и наиболее дорогостоящий. Часто он оборачивается тяжелым бременем для клиента банка. Многие ведутся на рекламу. А оформив кредит, сталкиваются с действительностью имеющей существенное отличие от радужной рекламы.

Каковы условия получения потребительского кредита?
Для большинства банков важным условием для предоставления кредита является наличие постоянного источника дохода — зарплаты. Прочие источники дохода банк принимает во внимание только в том случае, если у заемщика есть постоянный источник дохода. Кредит выдается лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика — 70 лет. При оформлении кредита в основном требуется только паспорт, но банк вправе потребовать и справку о зарплате или поручительство третьего лица. Погашается заем двумя способами— аннуитетным и дифференцированным.

Следует знать, что дифференцированный способ погашения кредита выгоден при досрочном его погашении. Подписывая договор, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Необходимо тщательно рассчитать сумму ежемесячного взноса и размер процентов по кредиту и сравнить их со своим доходом.

Что необходимо знать о «подводных камнях» потребительского кредита?
Следует уточнить все вопросы о процентной ставке, чтобы в дальнейшем избежать проблем с возможным увеличением платежа по кредиту. Многие банки не чинят препятствий для досрочного погашения кредита, но при этом назначают дополнительную плату. Пункт о комиссии за это будет мастерски скрыт от клиента, поскольку мелкий шрифт или замысловатые формулировки остаются незамеченными для заемщика.

Для потребительского кредита так же, как и для других видов кредита предусмотрены штрафные санкции при просрочке платежей. Многие банки предлагают так называемый беспроцентный кредит. Только наивный человек может поверить в беспроцентный кредит — это уловка банка. Процентной ставки как таковой может и не быть, но зато комиссия в этом случае будет очень высока. В итоге заемщик все равно переплачиваете банку, поэтому соблазнившись предложением оформить беспроцентный кредит следует особо тщательно изучить условия, предлагаемые банком. Следует взять на заметку, что:
чем меньше сумма кредита, тем дороже он обойдется потребителю
самая высокая процентная ставка у экспресс-кредитов, а самая низкая — кредитов под залог

Таким образом, у потребительского кредита немало «подводных камней». Чтобы их избежать, заемщик должен тщательно изучить договор или привлечь к этому делу профессионального юриста. В договоре должны быть четко прописаны все условия по кредиту — начиная с суммы кредита, заканчивая санкциями за просрочку. После погашения кредита, заемщик обязательно должен потребовать в банке справку об обнулении кредита. По поводу же дополнительных услуг и страховки, заемщик имеет право отказаться от них. Если банк будет на этом настаивать, заемщик может обратиться в суд.

 

Link to post
Share on other sites

Join the conversation

You can post now and register later. If you have an account, sign in now to post with your account.
Note: Your post will require moderator approval before it will be visible.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

  • Similar Content

    • By Administrator
      В жизни бывают случаи, когда приходится тратить деньги нецелесообразно. Если есть заем и приближается срок его погашения, то внести платеж будет трудно. В этом случае лучше не паниковать и не занимать деньги у друзей и знакомых. Лучше всего обратиться в свой банк и попытаться сократить ежемесячные платежи.
      Как можно уменьшить выплаты по кредиту на законных основаниях?
      Популярным методом является отсрочка платежа (кредитные каникулы). Кредитное учреждение дает вам возможность на определенный срок выплатить только проценты или сам кредит без процентов. Лучше всего использовать этот метод в экстренных ситуациях. Если вы не уверены, что в ближайшее время вы сможете внести платёж, то не стоит этого делать.
      Еще один способ снизить выплаты по кредиту - изменить условия договора. Это может привести к продлению окончательного срока платежа, изменению валюты долга или изменению графика платежей. В большинстве случаев такой подход связан с небольшим увеличением общей суммы кредита, но способствует снижению ежемесячных выплат. Это подходящий вариант для тех, кто взял кредит в иностранной валюте.
      Также есть возможность воспользоваться услугой рефинансирования кредита.
      Стоит отметить, что условия могут отличаться в зависимости от банковской организации. Это имеет смысл, если у клиента несколько кредитов в разных банках, и все долги необходимо объединить в один. В некоторых случаях процентная ставка по рефинансированию может быть ниже текущих условий кредитования.
      Что выгоднее снизить процентную ставку по кредиту? Оплата или срок?
      Есть два способа погасить кредит досрочно: сократить общий срок или уменьшить количество ежемесячных платежей. Что выбрать? Первое, что нужно учитывать - это ваше личное финансовое положение. Если у вас стабильный доход и нет финансовых проблем, лучше всего сократить весь план выплат. С другой стороны, ваши ежемесячные платежи ложатся тяжелым бременем на семейный бюджет, стоит снизить финансовое бремя, снизив ежемесячную ставку.
      Все решается индивидуально и зависит от личных возможностей клиента. Эксперты рекомендуют, если есть лишние деньги, потратить их на сокращение общего срока оплаты. Это позволяет значительно снизить сумму переплаты по кредиту.
       
    • By Administrator
      Современный мир так устроен, что человеку часто не хватает средств на приобретение дорогостоящих вещей. Тогда он обращается в банк за кредитом. И представьте его удивление, оказывается, он уже оформлен. Человек и не подозревал о наличии долга, а кредитная история уже испорчена, как следствие, отказ в выдаче средств.

      Каким образом мошенники смогли оформить кредит на постороннего человека?


      Чаще всего проходимцы, для оформления кредита на незнакомого человека, используют следующие методы:

      1. Фальшивые документы. Данная схема действенна при оформлении «быстрого займа», где требуется только паспорт. Мошенники переклеивают фотографию в документе. При высоком качестве выполнения, не каждый сотрудник кредитной организации определит подделку. Приобретается новый мобильный телефон, который, впоследствии, выбрасывается. С этим комплектом, мошенник, посещает все возможные кредитные организации, оформляя кредиты. Мошенник снимает деньги, телефон выбрасывает. Благодаря скорости принятия решений о выдаче кредита, большого количества заявлений, выявить данную схему проблематично.

      2. Краденые, либо утерянные документы. Тут уже не обойтись без помощи банковских сотрудников при одобрении кредита. Злоумышленник предъявляет фото паспорта или ксерокопию, а сотрудник банка оформляет выдачу заемных средств на ничего не подозревающего человека. Поэтому кража паспорта, часто не случайность, а вполне осознанное действие.

      3. Оформление кредитной карты, вместо дисконтной. В магазине подходит человек и предлагает оформить дисконтную карту. Тогда внимание! При заполнении анкеты требуют указать паспортные данные, скорее всего это злоумышленник. Вместо дисконта, человек получит кредитную карту с большим лимитом, с нее будет списываться плата за обслуживание и начисляться проценты, за не вовремя исполненные обязательства.

      4. Обмен товара, купленного в кредит, на деньги. Мошенник оформляет кредит на приобретение товара, выдает на руки наличными часть стоимости приобретения, хорошо, если 30%. Все документы остаются у афериста. Клиент не гасит долг и проценты по нему, результат - принудительное взыскание. Заемщик не сможет доказать факт мошенничества, так как осознанно поставил свою подпись на документах.

      Первое действие, если на вас повесили долг, выяснить, за каким бюро кредитных историй (БКИ) он числится. Этот вопрос поможет решить Центральный каталог кредитных историй, подаем туда запрос. Затем запрашиваем в БКИ отчет, с указанием банка выдавшего кредит.

      Следующий этап, обращение в кредитное учреждение выдавшее заем. К обращению прилагают доказательства подтверждающие, что вы не являетесь частью мошеннической схемы. Это могут быть, справки о нахождении на лечении, билеты, подтверждающие ваше отсутствие на момент оформления займа, заявление о краже документов и прочее. На рассмотрение банку дается 30 дней. Если банк устанавливает факт участия сотрудника в афере, кредит, скорее всего, аннулируют, во всех остальных случаях, придется обращаться в Роспотребнадзор или суд.

      Для ограждения себя от «левых» кредитов, следует хоты бы раз в году запрашивать в бюро кредитных историй отчет, что поможет следить за кредитной историей. Так же бюро оказывает специальные услуги по оповещению, в виде СМС или сообщений на электронную почту, при оформлении кредита на ваше имя.

      БКИ раз в году бесплатно представляет кредитный отчет. Запрашивая кредитный отчет, вы уберегаете себя от проходимцев.
    • By Administrator
      Известный фигурист владеющий старинным особняком на Истринском водохранилище Илья Авербух намерен его снести и построить более роскошный и больший по метражу дома. Живёт он в своём особняке уже десять лет и в целом очень доволен им. Но теперь Илья намерен перевезти к себе свою возлюбленную Лизу Арзамасову, которая судя по её размаху хочет жить именно в современном и роскошном доме, в которых живут известные и богатейшие люди России на Рублёвке. При этом Илья уже нарвался на критику более здравомыслящих людей, так как сносить исторический особняк ради безликого и стеклянного дома, это мягко говоря варварство. Но поймавший звезду Авербух видимо на это не реагирует и хочет всё же свои планы воплотить в реальность, дабы покорить Лизу. В скором времени он приступит к данной постройке, тем более деньги у него есть, но скорее всего произойдёт полномасштабное строительства после окончания пандемии Коронавируса, который вот уже почти как год бушует в России. Похоже, что пандемия и карантин не помеха известному фигуристу в плане строительства.
      Началось утверждение кредитов экономике от программы субсидий
      Банк Сосьете Женераль в Сербии начал утверждать кредиты в рамках программы субсидий этого года, предназначенной для предпринимателей, малых, средних и крупных компаний
      Это кредиты на ликвидность, финансирование оборотного капитала и экспортные операции, и возможно перенести существующую задолженность на кредиты с субсидией, объявил банк.
      Предприниматели и небольшие компании имеют доступ к кредитам на сумму до 30 миллионов динаров, средние компании - до 200 миллионов, а крупные компании могут подать заявку на сумму 400 миллионов на ликвидность и оборотный капитал или до 600 миллионов динаров на финансирование экспортных операций.
      Кредиты будут утверждены как чисто динарные и проиндексированы в евро с периодом погашения 18 и льготным периодом 5 месяцев, в течение которых клиент платит только проценты. Процентная ставка при размещении в динарах будет на уровне базовой процентной ставки НБС, а по кредитам, индексированным в евро, составит 3,5 процента в год. Заемщик обязан сохранить численность работников на уровне квартала, предшествующего кредиту.
      Как напоминается в сообщении, в рамках прошлогодней программы субсидий Банк Сосьете Женераль утвердил кредиты на ликвидность в размере 35 млн евро и 25,5 млн евро на инвестиционные кредиты. Таким образом, он входит в пятерку банков с наибольшим размещением этих кредитов на рынке, и большой интерес к субсидированным кредитам в Societe Generale Bank ожидается и в 2021 году.
       
×
×
  • Create New...